Mejores Neobancos con IBAN extranjero

En la búsqueda de soluciones bancarias más modernas y prácticas, los neobancos con IBAN extranjero se han convertido en una opción cada vez más popular. Estas innovadoras entidades financieras han revolucionado la forma en que llevamos a cabo nuestras transacciones internacionales, ofreciendo a sus usuarios un servicio ágil, flexible y sin fronteras.

En este artículo, exploraremos los mejores neobancos con IBAN extranjero del mercado, analizando sus características y ventajas para ayudarte a tomar la mejor decisión al elegir tu próximo banco digital. Descubre cómo estas fintech están cambiando la manera en que gestionamos nuestras finanzas internacionales y cómo puedes beneficiarte de sus servicios para simplificar tus actividades bancarias en el extranjero.

Tener una cuenta en el extranjero para resguardar una parte de tus finanzas, ya sea ahorros o inversiones, es una práctica completamente legal, sencilla y sin costes. En este artículo, te presentaré algunas de las mejores opciones de bancos digitales europeos para abrir una cuenta en el extranjero y gestionar tu dinero en euros. Incluso algunas de estas cuentas también te permitirán manejar otras monedas o divisas, como Wise, Revolut y Monese.

Creo firmemente que muchos españoles, tanto residentes en España como en el extranjero, pueden beneficiarse de conocer esta información y aprovechar la apertura de una cuenta bancaria extranjera. De hecho, considero que se ha vuelto casi imprescindible para perfiles como freelancers que trabajan internacionalmente o inversores en criptomonedas. Tener una cuenta offshore es un derecho al que todo individuo tiene acceso.

Uno de los Neobancos más conocidos y usados es Revolut. Revolut anuncio recientemente que el IBAN de los clientes españoles pasará a ser un IBAN ES perteneciente a España. Esto es algo que a muchos usuarios no ha gustado y hayan tomado la determinación de cerrar sus cuentas con este neobanco.

Los mejores Neobancos con IBAN extranjero y alternativas a Revolut.

A continuación, mencionaremos algunas de las alternativas más interesantes para aprovechar los beneficios de tener un IBAN en el extranjero.

Wise

Wise: Wise es una reconocida fintech con más de 13 millones de usuarios en la actualidad. Su IBAN es de Bélgica (BE) Ofrece soluciones financieras tanto para usuarios individuales como para empresas. Es un servicio bancario global, se encuentra disponible en más de 160 países y permite administrar fondos en más de 40 monedas diferentes.

Su aplicación móvil proporciona una experiencia simple y eficiente al convertir divisas al instante y recibir dinero del extranjero sin cargos adicionales. La tarjeta universal de Wise facilita las compras tanto en tiendas físicas como online, adaptándose a la divisa local o realizando conversiones a un tipo de cambio favorable cuando sea necesario.

Una de las principales ventajas de Wise radica en su enfoque en minimizar las comisiones para transferencias e intercambios internacionales, lo que resulta en un ahorro significativo en comparación con los bancos convencionales. Además, Wise ofrece la oportunidad de generar intereses sobre los fondos depositados, con tasas competitivas en GBP, USD y EUR, permitiendo aumentar los ahorros sin comprometer la disponibilidad del dinero.

Wise se toma muy en serio la seguridad y protección de los datos del usuario, implementando rigurosos estándares y la autenticación de dos factores (2FA). Además, su equipo de atención al cliente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana en 14 idiomas diferentes, brindando asistencia personalizada en cualquier momento.

Es importante destacar que Wise opera bajo la regulación de las autoridades nacionales en todos los países donde está presente, lo que garantiza transparencia y confianza en su funcionamiento como una plataforma segura y confiable para gestionar dinero a nivel internacional.

Podemos concluir que, Wise ofrece una opción completa y conveniente para aquellos que buscan una cuenta bancaria universal y eficiente. Con su cobertura global, facilidad de uso, bajas comisiones, opción de intereses y enfoque en la seguridad, brinda una solución confiable para administrar dinero en un entorno cada vez más globalizado.

Plutus

Plutus: Plutus es una plataforma de pagos que busca conectar las finanzas tradicionales con las criptomonedas.  Su IBAN es de Paises Bajos (NL) y ofrece diversos servicios financieros, como un intercambio descentralizado, un monedero no custodiado y una tarjeta de débito llamada Plutus Card. Esta tarjeta permite a los usuarios gastar su moneda fiduciaria y recibir tokens PLU como cashback. Plutus fue fundada en 2015 por Danial Daychopam y Jasper Tay, y su tarjeta está vinculada a la cuenta del usuario en la plataforma, ofreciendo beneficios y recompensas exclusivas.

Los usuarios también pueden apostar sus tokens PLU y recibir un porcentaje del valor de sus transacciones como cashback. Los planes de suscripción para la tarjeta tienen diferentes costos y ofrecen diferentes ventajas. El token PLU es un token ERC-20 utilizado en el ecosistema de Plutus para apostar, acceder a descuentos y recompensas exclusivas.

Monese

Monese: Esta fintech registrada en el Reino Unido también opera en España. Cuenta con clientes en todo el mundo y ofrece servicios financieros en línea desde 2013. Es un neobanco británico con IBAN de Bélgica (BE) que opera exclusivamente a través de una aplicación móvil, sin necesidad de visitar una sucursal física.

La aplicación de Monese actúa como un centro de operaciones o una oficina, permitiéndote controlar tus cuentas y tarjetas, así como hacer consultas y solicitar productos o servicios. Por ejemplo, si te mudas a ciudades como Berlín, París o Londres y quieres abrir una cuenta con Monese, que es compatible en más de 31 países, simplemente tienes que descargar la aplicación y tener tu documento de identidad a mano.

Wirex

Wirex: Wirex es una plataforma innovadora, un neobanco con IBAN de Irlanda (IE) que además permite administrar criptomonedas, brindándote la flexibilidad de comprar, almacenar y gastar tus activos digitales de manera fácil y segura. Con su billetera digital y tarjeta de débito revolucionarias, tendrás acceso a una amplia variedad de criptomonedas, junto con beneficios exclusivos como recompensas en criptomonedas y programas de fidelidad.

Dispone de tarjeta prepago muy conocida. Esta tarjeta te permite realizar pagos no solo con divisas tradicionales, sino también con criptomonedas. La plataforma actualmente admite nueve criptomonedas diferentes, como Bitcoin, Litecoin, XRP, Ethereum, Lumen, Waves, Wollo, DAI y NANO, además de once monedas tradicionales como GBP, EUR, USD, HKD, AUD, CAD, CHF y CZK. La tarjeta Wirex está enlazada a la billetera Wirex, que funciona como un monedero electrónico en línea. En resumen, Wirex te permite gastar y convertir tus criptomonedas en cualquier lugar donde se acepte la red de Visa, logrando una integración perfecta entre las criptomonedas y las monedas tradicionales.

Advcash

Advcash: Aquí tenemos otra interesante alternativa a Revolut, con sede en Gibraltar. Su IBAN es de Reino Unido (GB) Ha experimentado un crecimiento constante desde su inicio en 2013 y ofrece una amplia gama de servicios multidivisa e intercambios de bitcoins.

AdvCash acepta usuarios de todo el mundo, excepto de Cuba, Estados Unidos y Puerto Rico, y el registro en la plataforma es completamente gratuito. Las comisiones por cada transacción son increíblemente bajas, lo cual ha llevado a que cada vez más PTC's, revshares y páginas de inversión lo implementen.

Una característica muy interesante de AdvCash es la posibilidad de cambiar divisas de forma gratuita y sin comisiones, tanto de dólares a euros como viceversa. Esto es especialmente relevante para personas que reciben pagos en dólares pero desean transferirlos a sus cuentas en euros. Además, las transferencias de dinero entre usuarios también son gratuitas e instantáneas.

W1TTY

W1TTY: Esta es una opción atractiva similar a Revolut, con sede en el Reino Unido y disponible en varios países, incluido España. Su presencia se está expandiendo en toda Europa. Es una empresa de servicios de dinero electrónico (EMI) con una licencia en Lituania. Está regulada por el Banco Central de Lituania, al igual que muchas otras fintech. Es importante tener en cuenta que, al no estar afiliada a ningún Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el dinero que deposites no estará protegido hasta 100.000€ en caso de quiebra o insolvencia, como sucede con los bancos tradicionales.

W1TTY también está en proceso de obtener una licencia de crédito al consumo en la Unión Europea y una licencia EMI en el Reino Unido.

Inicialmente, W1TTY se enfoca en la generación Z, estudiantes y jóvenes que están comenzando su vida laboral. Al abrir una cuenta con W1TTY, obtendrás una cuenta bancaria y una tarjeta virtual o física compatible con Apple Pay y Google Pay. Además, disfrutarás de ventajas exclusivas al utilizar la aplicación a diario y otros beneficios adicionales. Con la tarjeta, podrás realizar retiros en más de 25.000 cajeros automáticos en todo el mundo.

La cuenta bancaria de W1TTY te permitirá recibir y enviar transferencias SEPA, así como transferir dinero instantáneamente entre usuarios de W1TTY.

Dukascopy

Dukascopy: Otra opción interesante con sede en Suiza. Nos brinda la posibilidad de realizar diversos movimientos financieros y puede ser una excelente alternativa a Revolut tras los cambios mencionados.

Klarna

Klarna: Es un banco sueco que nos proporciona un IBAN en Suecia para guardar nuestro dinero respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia, que protege hasta 1.050.000 coronas suecas (SEK) por cliente y banco, en su equivalente en euros. Aunque el país utiliza la corona sueca como moneda, en este caso no tiene relevancia, ya que la cuenta es en euros.

El requisito mínimo para abrir una cuenta en Klarna es de tan solo 1 euro, mientras que el máximo es de 85.000 euros. La cuenta ofrece una rentabilidad anual del 3,03% TAE para cualquier cantidad depositada, con intereses pagados trimestralmente. La cuenta de Klarna permite realizar depósitos y retiros en cualquier momento, y los fondos están disponibles en un plazo máximo de dos días hábiles.

En Suecia, los no residentes en el país no están sujetos a retenciones fiscales, lo que significa que recibirás la rentabilidad completa en tu cuenta. Solo deberás declarar los intereses recibidos al presentar tu Declaración de la Renta al año siguiente, y si tienes menos de 50.000 euros en la cuenta, esto será lo único que tendrás que hacer.

Monzo

Monzo: Otra opción interesante con sede en el Reino Unido que también permite el uso de criptomonedas. Permite realizar operaciones bancarias sin comisiones, cuenta con una aplicación móvil y ofrece retiros de hasta 200 euros al mes sin cargos adicionales.