Comparación: WISE vs REVOLUT ¿Cuál App es mejor para enviar dinero?

Wise versus Revolut: Cuál es la mejor app para enviar dinero

En este artículo exploraremos las virtudes y falencias de dos empresas de transferencias de dinero: Revolut y Wise. A pesar de ser utilizadas por una gran cantidad de clientes a nivel global, nuestra curiosidad se centra en conocer las distinciones en sus servicios. ¿Cuál de ellas ofrece tarifas más competitivas y económicas? ¿Cómo evalúan los usuarios su experiencia con estas compañías? Descubre las respuestas en esta guía comparativa.

Wise, desde su cambio de nombre en febrero de 2021 con la intención de diversificar sus productos, se ha convertido en un pilar en el mundo de las remesas globales durante la última década. Con una reputación bien ganada de ser uno de los proveedores más veloces y económicos en transferencias transfronterizas, Wise mantiene su posición a través de la promesa de igualar lo más posible la tasa del mercado medio y por un enfoque transparente en la conversión de moneda y en las tarifas de transferencia con cuentas bancarias en todo el mundo.

Por otro lado, Revolut, fundada en 2015, es uno de los bancos virtuales y compañías de transferencia de dinero más recientes en unirse a la escena de la banca alternativa. Inicialmente concebido como una tarjeta prepaga y una aplicación para teléfonos inteligentes, su producto principal fue una tarjeta Mastercard diseñada para un estilo de vida global. Desde entonces, Revolut ha ampliado sus ofertas y ahora cuenta con una variedad de productos y servicios que se adaptan a individuos y empresas con diferentes niveles de membresía, para satisfacer las necesidades de sus clientes.

Servicios internacionales de intercambio y transferencia de dinero

¿Quién tiene tarifas más bajas? La plataforma Wise ofrece a sus clientes la tasa de mercado medio y obtiene ganancias a través de tarifas adicionales que varían según el par de divisas. Con tasas de tarjetas de débito y crédito que oscilan entre el 0.15% y el 2%, para garantizar la transparencia total, Wise tiene una herramienta de precios que permite a los usuarios calcular las tarifas antes de realizar una transferencia de dinero. En cuanto a Revolut, las tarifas de transferencia de dinero varían para usuarios personales y comerciales, y se pueden encontrar en el sitio web y la aplicación. Estas tarifas incluyen un cargo por pagos internacionales fuera de CEPA, que varía entre 30 peniques y cinco libras dependiendo del tamaño de la transferencia, así como una tasa de cambio de moneda que oscila entre el 0.5% y el 1%, también dependiendo del tamaño de la transferencia. Además, las transferencias realizadas en días festivos y fines de semana en el Reino Unido incurren en un cargo del 1%, y los pagos superiores a 1000 libras por mes tienen una tarifa de uso justo del 0.5%. Destaca por ofrecer tarifas más bajas que sus competidores, lo que representa un pequeño porcentaje de la cantidad que se transfiere. Además, aseguran una transparencia total al garantizar las mismas tarifas del mercado medio tanto los fines de semana como los días de semana. Por otro lado, aunque Revolut tiene una amplia gama de servicios bancarios versátiles, su enfoque en esta área podría estar disminuyendo su capacidad para ofrecer tarifas competitivas del mismo calibre que Wise.

Mejores tipos de cambio

Wise brinda a sus clientes la ventaja de obtener la mejor tasa competitiva posible en todas las monedas estándar, sin agregar ningún margen adicional al precio. Esto significa que los clientes obtienen la tasa de mercado medio exacta utilizada por los bancos. Además, los clientes pueden fijar una tarifa por un período de 24 a 96 horas para evitar las fluctuaciones de la moneda. Por otro lado, Revolut ofrece tipos de cambio más favorables para transferencias de cantidades menores en monedas estándar durante la semana. Revolution iguala la tasa del mercado medio sin agregar ningún margen de beneficio. Sin embargo, durante los fines de semana, Revolut agrega un margen de beneficio del 1% a todas las monedas, lo que puede afectar la tasa de cambio recibida. Para evitar esto, se sugiere que los clientes verifiquen el tipo de cambio en la aplicación antes de realizar cualquier transferencia.

Disponibilidad en diferentes países

Wise ofrece a los clientes la posibilidad de mantener y administrar más de 50 monedas diferentes, lo que les permite enviar dinero a más de 60 países y solicitar pagos de más de 30. Puedes consultar la lista completa de monedas que Wise admite en su sitio web. En cambio, Revolut permite a los clientes mantener y administrar hasta 30 monedas diferentes. Los clientes de Revolut pueden realizar transferencias bancarias gratuitas en más de 150 países en todo el mundo. Sin embargo, existen algunos países que no admiten los servicios de Revolut y para conocer la lista completa de estos países puedes consultar el sitio web de Revolut.

Velocidad de las transferencias

Las transferencias de dinero entre cuentas bancarias tienen tres etapas: recepción, conversión y entrega. La velocidad de entrega depende de varios factores, como el tipo de transferencia seleccionado por el cliente, el país de envío y las monedas utilizadas. Por ejemplo, el uso de una tarjeta de débito o crédito como forma de pago permite la entrega más rápida. Wise ofrece tres opciones de transferencia inteligente con diferentes velocidades de entrega. La transferencia de bajo costo tarda entre 3 y 24 horas, la transferencia rápida y sencilla tarda entre 3 y 5 horas, mientras que la transferencia avanzada tarda entre 1 y 3 días hábiles. Revolut, con sede en el Reino Unido, puede transferir dinero entre cuentas del Reino Unido en menos de dos horas, pero el tiempo promedio para una transferencia estándar es de 1 a 2 días hábiles y las transferencias internacionales pueden tardar entre 3 y 5 días. Sin embargo, los miembros mensuales tienen acceso a velocidades de transferencia más rápidas y los detalles sobre los planes de precios están disponibles en el sitio web de Revolut. Wise ofrece a sus clientes una mayor cantidad de opciones en comparación con Revolut y su opción "Transferencia rápida y fácil". Generalmente, procesa la transferencia internacional en un plazo de 3 horas. Mientras tanto, aunque Revolut es un proveedor de servicios rápido, sus velocidades más rápidas se limitan a las transferencias basadas en el Reino Unido y los pagos internacionales suelen tardar unos días en llegar a los beneficiarios.

Seguridad

Cuando se trata de accesibilidad, Wise es conocido por ofrecer un servicio al cliente confiable y receptivo. Además, la empresa tiene una reputación de transparencia y a menudo permite fijar el tipo de cambio por hasta 96 horas. Aunque Wise no está cubierto por FSCS y no tiene una licencia bancaria, está respaldado por FCA y se considera una institución financiera de bajo riesgo para diferencias internacionales. La experiencia del usuario en el sitio web de Wise es considerada una de las mejores en su categoría y han tenido más de una década para optimizar su plataforma. Aunque su aplicación para teléfonos inteligentes no es tan popular como su sitio web, sigue siendo una opción conveniente para aquellos que prefieren hacer transacciones en su dispositivo móvil.

La aplicación de Revolut está disponible en 24 idiomas, lo que la hace muy accesible para usuarios de todo el mundo. También ofrecen un servicio al cliente 24/7 para ayudar a los usuarios en cualquier momento. Aunque su estructura de tarifas varía según el país, esto puede ser confuso para aquellos que envían transferencias internacionales a regiones más remotas. En términos de seguridad, Revolut adquirió una licencia bancaria europea en 2018, lo que ha mejorado su reputación en el mercado. La aplicación móvil de Revolut es considerada muy fácil de usar y tiene una puntuación de 4.9 sobre 5 estrellas en la App Store, con más de 413,000 valoraciones.

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